中国严管大额现金出境 加国豪宅怕

2019年11月5号Re/Max地产经纪公司最新报告显示，多伦多房市复苏效应已经传至高端豪宅市场。

Re/Max公司高级副总裁Christopher Alexander表示，500万元以上的豪宅5月初开始一直升温，最近的销量大涨更是令人吃惊。

他说除了多伦多经济发展强劲，尽管有海外买家税， 仍然吸引大量来自中国大陆和香港的买家。

而就在同一天，中国人民银行网站11月5日消息，《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》（简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见。

这说明中国在管理现金出境问题上是越来越严了，这条新政出炉也标志着在现金管控问题上又迈出一大步。

人民银行表示，试点为期2年，分地区分阶段实施。

根据文件，试点内容包括：

重要的举措还包括：

1、规范大额取现预约业务。

2、建立大额存取现登记制度。

重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。（每一张钞票的旅程都能记录在案）

3、建立大额现金业务风险防范制度。

重点是对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，进行风险标注，后续跟踪，记录备查。（一个挣工资的公务员突然取走与身份不符的大额现金就要被查了）

4、建立大额现金分析报告制度。

5、建立大额现金业务监督检查制度。

6、特定行业企业大额现金交易记录及报告。主要是针对房地产领域的反洗钱。（釜底抽薪）

7、特定行业企业大额提现及用现管理。

他带着银行卡去境外办理人民币现金业务，监管部门还是要查。

天罗地网布置下去只能有一个结果，那就是大额现金随时暴露在监管部门的显微镜下，通过大额现金行贿受贿、偷逃税款、跨境洗钱等行为的难度将成几何数级增加。

人民银行指出，大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。

绝大多数社会公众日常现金使用量，都会低于规定的大额现金管理金额起点，不会受到任何不便影响。

只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

1、为什么要开展大额现金管理？

央行有关人士表示，近几年来，虽然我国非现金支付业务迅速发展，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量继续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。

越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。

一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。

适应当前形势需要，我国亟须加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

2、为何选择河北、浙江和深圳？

央行表示，基于各地现金流通使用实际及管理基础，选择在河北省、浙江省、深圳市进行试点。其中，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

据悉，央行在研究试点方案的过程中充分听取了银行业金融机构及其客户意见，广泛征求了相关部门、地方政府、专家学者意见，最终确定的试点内容尽可能多地采纳了各方意见。试点结束后，央行将评估试点成效，修改完善大额现金管理措施内容。同时，将统筹研究现金管理制度，为相关管理措施在全国推广创造更好的条件。

3、多少钱算大额现金？

文件要求，管理金额起点须符合总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求，不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需要，对监测非常规大额用现行为有针对性，既避免银行业金融机构工作负担过重，又对客户的整体影响较小。

经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

2019年11月5号Re/Max地产经纪公司最新报告显示，多伦多房市复苏效应已经传至高端豪宅市场。

Re/Max公司高级副总裁Christopher Alexander表示，500万元以上的豪宅5月初开始一直升温，最近的销量大涨更是令人吃惊。

他说除了多伦多经济发展强劲，尽管有海外买家税， 仍然吸引大量来自中国大陆和香港的买家。

而就在同一天，中国人民银行网站11月5日消息，《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》（简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见。

这说明中国在管理现金出境问题上是越来越严了，这条新政出炉也标志着在现金管控问题上又迈出一大步。

人民银行表示，试点为期2年，分地区分阶段实施。

根据文件，试点内容包括：

重要的举措还包括：

1、规范大额取现预约业务。

2、建立大额存取现登记制度。

重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。（每一张钞票的旅程都能记录在案）

3、建立大额现金业务风险防范制度。

重点是对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形，进行风险标注，后续跟踪，记录备查。（一个挣工资的公务员突然取走与身份不符的大额现金就要被查了）

4、建立大额现金分析报告制度。

5、建立大额现金业务监督检查制度。

6、特定行业企业大额现金交易记录及报告。主要是针对房地产领域的反洗钱。（釜底抽薪）

7、特定行业企业大额提现及用现管理。