中国央行房贷新政对楼市何影响

　　中国央行突然宣布，2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”！也就是关于存量房贷的利率调整政策。要知道这个政策的影响可不小，数据显示，2018年末，个人住房贷款余额为25.8万亿元人民币，占住户部门债务余额的比例为53.9%。那么到底对房屋贷款有什么影响呢？

　　

　　2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”

　　首先，2020年虽然要重新签合同，但是你的贷款是不变的，之前什么样，2020年还是什么样。这是防止有太多的干扰和阻力出现，设置了一个过渡期。

　　其次，今年中国央行改革了贷款利率形成机制，LPR利率由MLF利率加点形成，所以更加市场化了，在LPR利率形成之后，我们的贷款利率已经出现了小幅下降。而之前一般都是给大家固定的贷款利率，4.9%，要么上浮，要么下浮打折，以后不提打折了，改了一个说法，叫向上加点，和向下降点。之前的利率4.9%是固定，之后这个数字不再固定。从目前情况来看，这个利率在下浮。应该是个好消息。

　　第三，2020年3月份开始干，预计2020年8月31日前存量房贷转换完毕，以后利率要每年调整一次，需要跟你的商业银行约定。也就是说对于购房人来讲，你要每年算一下自己的利率，然后计算还房贷的数额，当然央行也说了，你可以跟银行的人商量，重新约定一个固定的利率，但是这个选择是否对你有利就不好说了，因为从长期来看，利率应该是不断走低的。现在是房地产调控阶段，你要是写死了固定利率，可能对你反而更加不利。以后楼市不调控了，或者经济进一步下滑，我们的贷款利率可能也会跟欧美一样，降到2-3%的水平，甚至过个十几年，达到零利率也不是没可能。

　　第四，那么似乎，你只能选择LPR利率，跟随利率调整，对你有什么影响呢？我们可以举例说明，假如你刚买房不久，利率是基准的4.9%，上浮10%，也就是5.39%，那么2020年的利率肯定是不变的，还是这么多，但是计算方法变了，是用倒推的方式，测算出你的加点额度，也就是用你现在的5.39%减去当前的4.8%的LPR利率，等于0.59%，这就是你特有的加点幅度。以后LPR利率变化，而你的0.59%不变，如果真有利率降到3%的那一天，那么你的贷款利率，就只有3.59%了。不知道这么说大家是否能够明白。

　　当然还有些朋友说，我都买房快10年了，以前是折扣利率，贷款期还有20年，那么这个怎么算，比如你的贷款利率是折扣很高的时候拿到的，好比说是8折，那么你真实的利率是4.9%X0.8=3.92%，我们倒推，还是用3.92-4.8=-0.88%，也就是说你的利率不是加点，而是降点0.88%，那么你2020年的利率肯定不变，以后的利率也是随着LPR变动，但是降点0.88不变，也就是说未来利率如果降到3%，那么你的利率只有2.12%。